Как сэкономить деньги и накопить сбережения?

Первая работа зачастую сопровождается ощущением, что Ты наконец-то «повзрослел». Ты сам зарабатываешь деньги, сам оплачиваешь счета, сам принимаешь решения, и впервые по-настоящему осознаешь, что никто другой этого за Тебя не сделает. Именно в это время лучше всего начать планировать свой бюджет и заложить основу для здоровых финансовых привычек. Хорошая новость заключается в том, что даже если этот момент уже давно остался в прошлом, Ты можешь сосредоточиться на улучшении своих финансовых привычек и планировании бюджета на любом этапе своей жизни. В этой статье мы рассмотрим лучшие примеры того, как можно спланировать свой бюджет.

Первый бюджет – простой, но не идеальный

Слово «бюджет» у многих вызывает внутреннее сопротивление. Это слово ассоциируется с ограничениями, подсчетом, отказом от радости и ощущением, что кто-то контролирует Твою жизнь. Но на самом деле хорошо спланированный бюджет — это вовсе не запреты, а ясность и свобода. Грамотное финансовое планирование помогает понять, куда уходят Твои деньги, и вселяет уверенность в том, что Ты можешь позволить себе повседневные нужды и удовольствия, а также обеспечить себе финансовую безопасность в будущем. Без бюджета люди часто тратят деньги импульсивно и в итоге к концу месяца остаются с пустым кошельком.

Одна из самых распространенных ошибок — попытка составить идеальный бюджет уже в первый месяц. Сложные таблицы, десятки категорий, идеальный контроль. Результат? Усталость и отказ от борьбы всего через несколько недель. Первый бюджетный план не направлен на достижение совершенства. Он направлен на формирование привычки. Чем проще бюджетный план, тем выше вероятность того, что Ты им действительно воспользуешься. Совсем не обязательно сразу подсчитывать все до последней копейки. Важнее видеть общую картину, например, какой у Тебя доход, сколько Ты можешь потратить и сколько можешь сэкономить.

Принцип 50/30/20 в планировании бюджета

Одна из самых популярных и простых для понимания моделей составления бюджета — это принцип 50/30/20. Это означает, что вы выделяете 50 % своего дохода на обязательные расходы (счета, коммунальные услуги, питание и т. д.), 30 % на развлечения и удовольствия, а 20 % — на сбережения. Этот принцип помогает Тебе управлять своими финансовыми ресурсами просто, удобно и прозрачно. Важно понимать, что этот принцип не является незыблемым, и в жизни может наступить момент, когда процентное распределение в этой модели потребуется изменить. Твой бюджет может меняться в зависимости от жизненного этапа, дохода и приоритетов. Главное — всегда планировать и отслеживать свои расходы. Например, если Твой доход составляет 2000 EUR, то этот принцип будет работать следующим образом:

Золотое правило: сначала копи, потом трать

Одна из важнейших привычек в финансовой жизни — это принцип «сначала заплати себе». Это означает, что в начале месяца Ты откладываешь определенную сумму денег на сбережения и переводишь ее на отдельный счет. Если Ты будешь откладывать на сберегательный счет только оставшиеся в конце месяца средства, то, к сожалению, можешь обнаружить, что Твои сбережения растут не так быстро, как Тебе хотелось бы.

Живи, тратя меньше, чем зарабатываешь

Одна из важнейших привычек в жизни финансово стабильных и спокойных людей — это умение не тратить все заработанные деньги. Звучит просто, но на практике именно здесь многие допускают ошибки. Не потому, что зарплата слишком низкая, а потому что с ростом дохода автоматически увеличиваются и расходы. Это явление часто называют инфляцией образа жизни. Когда Твоя зарплата повышается, кажется логичным немедленно «перейти на более высокий уровень», сняв квартиру получше, купив более комфортабельный автомобиль, чаще совершая покупки, посещая более дорогие рестораны и т. д. Каждое из принятых решений кажется оправданным и заслуженным. Проблема возникает, когда весь дополнительный доход полностью поглощается новыми расходами. Результат часто оказывается парадоксальным: человек зарабатывает больше, чем раньше, но ощущения остаются прежними. Стресс из-за денег никуда не уходит, сбережений нет, и жизнь по-прежнему протекает от зарплаты до зарплаты. Разница лишь в суммах, а не в уровне свободы.

3 финансовые привычки, которые помогут Тебе избежать чрезмерных трат

Большинство людей тратят больше, чем позволяют их средства, не потому что они безответственны или безрассудны, а потому что мы каждый день принимаем слишком много мелких решений, о которых даже не задумываемся. Кофе здесь, доставка на дом там, спонтанная покупка «только один раз». Каждая из этих статей расходов сама по себе кажется безобидной, но в конце месяца они создают огромную дыру в бюджете. Для того, чтобы бюджет действительно работал на благо людей, одних благих намерений недостаточно. Необходимы определенные привычки, которые помогут Тебе оставаться в рамках своих ежедневных ограничений, даже когда Тебе хочется себя побаловать.

Сделай процесс составления бюджета максимально автоматизированным.

Сила воли человека — неисчерпаемый ресурс, поэтому полагаться исключительно на фразу «я постараюсь не тратиться» обычно не приносит результатов. Гораздо эффективнее создать систему, в которой решения принимаются за Тебя. Если сумма сбережений перечисляется автоматически сразу после получения зарплаты, то эти деньги больше не участвуют в процессе ежедневного принятия решений о тратах. Этих денег просто не существует как свободно расходуемого ресурса. Отдельный счет для повседневных расходов работает аналогичным образом. Ты понимаешь, что именно Ты можешь себе позволить, и границы становятся четче без постоянных расчетов.

С момента возникновения желания совершить покупку, дай себе время подумать, прежде, чем совершать покупку.

Зачастую чрезмерные траты происходят импульсивно и эмоционально, в моменты усталости или в качестве награды за тяжелый день. В такие моменты покупка кажется заслуженной и необходимой. Однако, если Ты возьмешь за правило ждать не менее 24 часов, прежде чем совершать крупные или незапланированные покупки, ситуация часто меняется. Эмоции утихают, и Ты начинаешь мыслить более рационально. Очень часто после такой паузы желание совершить покупку исчезает само по себе. Эта привычка не только помогает экономить деньги, но и учит понимать, что для Тебя действительно важно.

Регулярно пересматривай свой бюджет, не упрекая себя.

Бюджет — это не статичный документ, это живой процесс. Совершенно нормально, если фактические расходы превышают запланированные в конкретном месяце. Проблема возникает только тогда, когда из этого Ты ничему не учишься. Если раз в месяц Ты будешь спокойно анализировать, куда ушли Твои деньги, Ты начнешь замечать закономерности. Возможно, поход в ресторан обходится гораздо дороже, чем Ты думал. Возможно, в фоновом режиме незаметно копятся подписки. Такое понимание позволяет скорректировать бюджет в соответствии с реальными потребностями и сделать его осуществимым, вместо того чтобы корить себя.

Соблюдение бюджета вовсе не означает жизнь под постоянным контролем. Это означает создание для себя системы, которая поможет Тебе принимать более взвешенные решения без лишнего стресса. Когда эти привычки становятся частью Твоей повседневной жизни, Твой бюджет перестает быть ограничением и превращается в надежную основу, в рамках которой Ты можете жить спокойнее и увереннее. Финансовая жизнь — это не точные цифры или строгие правила. Это выбор, который Ты делаешь снова и снова. Чем раньше Ты начнешь действовать осознанно, тем меньше стресса и больше свободы у Тебя будет в будущем.