Моя кредитная история. Как ее проверить и улучшить?

Кредитная история — это информация, которую банки и другие кредиторы используют для оценки того, насколько осознанно и вдумчиво мы управляем своими финансами и можем ли мы брать на себя дополнительные обязательства. Многие люди задумываются о своей кредитной истории только тогда, когда банк или небанковский кредитор отказывает в займе, но ведь проверить, проконтролировать и улучшить свою кредитную историю можно гораздо раньше. В этой статье мы расскажем, что такое кредитная история, почему она важна, как проводится проверка кредитной истории и что делать, если кредитная история испорчена.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это информация о Твоих финансовых обязательствах и платежных привычках. Она отображает, был ли Ты ответственным заемщиком, насколько добросовестно Ты оплачивал свои счета и как Ты справлялся со своими кредитными обязательствами. Все кредиторы обязаны предоставлять отчеты по кредитам и о любой просроченной задолженности по заключенным с ними кредитам. Весь собранный материал хранится в базах данных бюро кредитных историй. Это защищенные хранилища данных, к которым банки или небанковские кредиторы могут обратиться, чтобы понять, насколько Ты заслуживаешь доверия как клиент. Если Ты будешь регулярно и своевременно оплачивать все свои счета, платежи по кредитам и лизингу – у Тебя сложится положительная кредитная история. Это означает, что в будущем, если Ты захочешь занять деньги, то у кредитора будет больше уверенности в том, что Ты сможешь погасить кредит. Однако если Ты задерживаешь платежи или вовсе забываешь их вносить – это может негативно повлиять на Твою кредитную историю. Даже если задержки будут устранены, информация о них сохранится надолго. Это означает, что даже после того, как Ты погасишь свою задолженность, кредиторы все равно увидят, что в прошлом у Тебя уже возникали трудности с оплатой. Поэтому всегда важно следить за своими финансами и перед каждым займом тщательно обдумывать, нужен ли он Тебе на самом деле и сможешь ли Ты погасить кредит.

В жизни всякое случается, поэтому не стоит паниковать, если Ты пропустил платеж и образовался долг. Испорченная кредитная история не является необратимой. Это своего рода урок, который поможет Тебе быть осторожнее в будущем. Запасаясь терпением и ведя себя ответственно ситуацию можно улучшить, например, погасив неоплаченный счет или другой долг и приняв меры по предотвращению возникновения долгов в будущем. Также стоит рассмотреть возможность страхования платежей по кредиту. Это особенно актуально в случаях, когда непредвиденные обстоятельства создают трудности с оплатой ежемесячных платежей по кредиту.

Как можно проверить свою кредитную историю?

Хорошая кредитная история не создается случайно. Все начинается с осознания и заботы о своей финансовой репутации. Один из самых простых, но важных шагов — регулярная проверка своей кредитной истории. Точно так же, как мы принимаем профилактические меры для заботы о своем физическом здоровье, важно заботиться и о своем финансовом благополучии. К сожалению, многие люди не знают, что их кредитная история доступна для просмотра в любой момент, и сделать это можно очень легко. В Латвии проверка кредитной истории возможна несколькими способами:

• На сайте manakreditvesture.lv. На этом сайте любой желающий может бесплатно просмотреть свою кредитную историю. Поддерживаемый компанией АО Бюро кредитной информации (БКИ) сайт содержит информацию о финансовых обязательствах, о которых кредитор сообщил БКИ. Чтобы получить доступ к информации о себе, Тебе сначала необходимо будет идентифицировать себя с помощью интернет-банка и создать свой профиль. Дальше все просто — просматривай все доступные данные о своей кредитной истории. Дополнительная информация доступна за дополнительную плату.
• В Реестре кредитов Банка Латвии. Здесь также хранятся данные о кредитах и ​​просроченных платежах, особенно те, которые относятся к банкам и крупным финансовым учреждениям. Данный отчет можно также получить онлайн, пройдя идентификацию с помощью интернет-банка.
• На сайте crefobirojs.lv. Бюро кредитной информации АО CREFO также собирает информацию о Твоих финансовых обязательствах, которую кредитор сообщил в CREFO. Предварительно зарегистрировавшись и пройдя идентификацию с помощью интернет-банка или электронной подписи, Ты можешь запросить выписку о своей кредитной истории.

Проверяя свою кредитную историю, Ты не только получаешь четкое представление о том, как Ты выглядишь в глазах кредиторов, но и можешь принимать более обоснованные и взвешенные финансовые решения. Если Ты видишь, что возникли какие-либо задержки или невыполненные обязательства – Ты можешь своевременно их урегулировать. Чем раньше Ты начнешь действовать, тем больше вероятность, что негативная информация со временем не повлияет на Твою финансовую репутацию.

Что происходит если кредитная история испорчена?

Когда Ты подаешь заявку на кредит, банк или другое финансовое учреждение смотрит не только на размер Твоего дохода, но и на Твою кредитную историю. Эта информация позволяет понять, заботишься ли Ты о своем финансовом «здоровье» и сможешь ли погасить потенциальный кредит. Если у Тебя положительная кредитная история – Ты являешься надежным партнером как для банков, так и для других компаний, и у Тебя больше шансов получить подходящий кредит. Однако если ранее Ты допускал просрочки платежей или не выполнял свои обязательства по долгам, то записи об этих задолженностях будут отображены в Твоей кредитной истории. Это означает, что в следующий раз, когда Ты захочешь занять деньги, банк или небанковский кредитор увидит Твою историю и может отклонить Твою заявку на кредит, значительно повысить процентную ставку, а также может потребовать поручителя по Твоему кредиту.

Но важно знать, что испорченная кредитная история – это не навсегда. Это своего рода предупреждающий знак, а не приговор. Если в дальнейшем Ты будешь вовремя оплачивать счета и добросовестно относиться к своим финансовым обязательствам, то со временем эта негативная информация станет менее значимой и в конечном итоге исчезнет совсем. Однако следует считаться с тем, что это может потребовать и времени и терпения.