Mana kredītvēsture. Kā to pārbaudīt un uzlabot?

Kredītvēsture ir informācija, ko bankas un citi aizdevēji izmanto, lai novērtētu, cik apzināti un pārdomāti protam rīkoties ar savām finansēm un vai varam uzņemties vēl papildu saistības. Daudzi cilvēki par savu kredītvēsturi iedomājas tikai tad, kad banka vai nebanku aizdevējs atsaka kredītu, taču to pārbaudīt, uzraudzīt un uzlabot ir iespējams jau daudz ātrāk. Šajā rakstā paskaidrosim, kas ir kredītvēsture, kāpēc tā ir svarīga, kā notiek kredītvēstures pārbaude un ko darīt, ja ir sabojāta kredītvēsture.

Kas ir kredītvēsture?

Kredītvēsture ir informācija par Tavu finanšu saistību uzņemšanās un izpildes paradumiem. Tajā redzams, vai esi bijis atbildīgs aizņēmējs, cik rūpīgi apmaksā savus rēķinus, un kā esi ticis galā ar kredītsaistībām. Visiem kredītdevējiem ir pienākums ziņot par kredītiem un to kavējumiem, kas pie viņiem tiek noslēgti. Viss šis apkopotais materiāls tiek uzglabāts Kredītinformācijas biroju datubāzēs. Tās ir drošas datu krātuves, kurā bankas vai nebanku kreditētāji var ieskatīties, lai saprastu, cik uzticams esi kā klients. Ja regulāri un laikā maksā visus savus rēķinus, kredītu maksājumus un līzinga iemaksas, Tev veidojas pozitīva kredītvēsture. Tas nozīmē, ka nākotnē, ja vēlēsies aizņemties, aizdevējam būs lielāka pārliecība, ka kredītu spēsi atmaksāt. Taču, ja kavē maksājumus vai aizmirsti tos veikt vispār, tas var negatīvi ietekmēt Tavu kredītvēsturi. Pat ja kavējumi tiek novērsti, informācija par tiem saglabāsies ilgstoši. Tas nozīmē, ka pat pēc kavējumu novēršanas aizdevēji kādu laiku joprojām redzēs, ka agrāk esi saskāries ar grūtībām. Tāpēc vienmēr ir svarīgi sekot līdzi savām finansēm un pirms katra aizņēmuma rūpīgi apdomāt, vai tas ir nepieciešams un vai spēsi atmaksāt kredītu.

Dzīvē gadās visādi, tāpēc nav jākrīt panikā, ja nu gadījumā kādreiz ir sanācis nenomaksāt kādu maksājumu un izveidojies parāds. Sabojāta kredītvēsture nav neatgriezeniska. Tā ir kā mācība, kas palīdz nākotnē būt apdomīgākam. Ar pacietību un atbildīgu rīcību to var uzlabot, piemēram, norēķinoties par nesamaksāto rēķinu vai citu parādu un rūpējoties, lai nākotnē parādi neveidotos. Kā arī, ir vērts apdomāt kredītmaksājumu apdrošināšanu. Tā ir īpaši piemērota gadījumiem, kad neparedzēti apstākļi, rada grūtības segt ikmēneša kredītmaksājumus.

Kā pārbaudīt savu kredītvēsturi?

Laba kredītvēsture nesākas nejauši. Tā sākas ar izpratni un rūpēm par savu finanšu reputāciju. Viens no vienkāršākajiem, bet svarīgākajiem soļiem ir regulāri pārbaudīt savu kredītvēsturi. Gluži tāpat kā profilaktiski pārbaudām savu fizisko veselību, ir svarīgi parūpēties arī par savu finanšu veselību. Diemžēl daudzi cilvēki nezina, ka viņu kredītvēsture ir pieejama apskatei jebkurā brīdī, un to var izdarīt pavisam vienkārši. Latvijā kredītvēstures pārbaude iespējama vairākos veidos:

• Vietnē manakreditvesture.lv. Šajā vietnē ikviens cilvēks bez maksas var aplūkot savu kredītvēsturi. Šo vietni uztur AS Kredītinformācijas birojs (KIB) un tajā ir apkopota informācija par tām finanšu saistībām, par kurām kredītu devējs ir ziņojis KIB. Lai piekļūtu informācijai par sevi, Tev vispirms būs jāidentificējas ar internetbanku un jāizveido savs profils. Pēc tam jau viss vienkārši – aplūko visus pieejamos datus par savu kredītvēsturi. Par papildu samaksu iespējams arī plašāks datu apjoms.
• Latvijas Bankas Kredītu reģistrā. Arī šeit glabājas dati par kredītiem un kavētajiem maksājumiem, īpaši tiem, kas saistīti ar bankām un lielākām finanšu iestādēm. Arī šo pārskatu var saņemt tiešsaistē identificējoties ar internetbanku.
• Vietnē crefobirojs.lv. Arī AS CREFO kredītinformācijas birojs apkopo informāciju par Tavām finanšu saistībām, par kurām kredītu devējs ir ziņojis CREFO. Vispirms reģistrējoties un identificējoties ar savu internetbanku vai e-parakstu, vari pieprasīt izziņu par savu kredītvēsturi.

Pārbaudot savu kredītvēsturi, Tu ne tikai iegūsti skaidru priekšstatu par to, kā izskaties aizdevēju acīs, bet arī vari pieņemt labākus un pārdomātākus finanšu lēmumus. Ja redzi, ka kādreiz bijuši kavējumi vai nenokārtotas saistības, vari laicīgi tās sakārtot. Jo ātrāk Tu rīkosies, jo lielāka iespēja, ka šī negatīvā informācija ar laiku vairs neietekmēs Tavu finanšu reputāciju.

Kas notiek, ja kredītvēsture ir sabojāta?

Kad piesakies aizdevumam, banka vai cita finanšu iestāde ne tikai skatās, cik lielus ienākumus Tu saņem, bet arī to, kāda ir Tava kredītvēsture. Šī informācija ļauj saprast, vai Tu rūpējies par savu finanšu “veselību” un vai Tev būs iespēja atmaksāt potenciālo aizdevumu. Ja Tava kredītvēsture ir pozitīva, Tu esi uzticams partneris gan bankām, gan citiem uzņēmumiem un Tev ir lielākas iespējas saņemt atbilstošu aizdevumu. Tomēr, ja iepriekš esi kavējis maksājumus vai neatmaksājis parādus, Tavā kredītvēsturē parādās ieraksti par šiem parādiem. Savukārt tas nozīmē, ka nākamreiz, kad vēlēsies aizņemties, banka vai nebanku aizdevējs redzēs šo vēsturi un var atteikt kredīta pieteikumu, vai var ievērojami palielināt procentu likmi, kā arī Tavam aizdevumam var tikt prasīts galvotājs.

Taču svarīgi zināt, ka sabojāta kredītvēsture nav mūžīga. Tā ir kā brīdinājuma zīme, nevis spriedums. Ja turpmāk maksā visus rēķinus laikā un apzinīgi sakārto savas finanšu saistības, ar laiku šī negatīvā informācija kļūst mazāk nozīmīga un beidzot pazūd pavisam. Tomēr jārēķinās, ka tas var prasīt laiku un pacietīgu darbu.