Kredīta devējs un kredīta starpnieks - kāda ir atšķirība?

Meklējot informāciju par hipotekāro kredītu, auto kredītu, patēriņa kredītu vai cita veida aizdevumu, Tu vari saskarties ar dažādiem piedāvājumiem. Dažkārt aizdevumu piedāvā pats uzņēmums, bet citkārt vari izmantot platformu, kurā apkopoti vairāku kredīta devēju piedāvājumi. Lai gan abos gadījumos galvenais mērķis ir atrast vispiemērotāko aizdevuma piedāvājumu, kredīta devējs un kredīta starpnieks pilda atšķirīgas funkcijas. Īsumā – kredīta devējs ir uzņēmums, kas piešķir aizdevumu un ar kuru tiek slēgts kredīta līgums. Kredīta starpnieks palīdz atrast piedāvājumus un noslēgt līgumu, taču pats finansējumu nepiešķir. Tāpēc pirms aizdevuma noformēšanas ir svarīgi saprast, ar ko Tu sadarbojies, kāda ir šī uzņēmuma loma un kam pievērst uzmanību, izvērtējot kredīta nosacījumus.

Kas ir kredīta devējs?

Kredīta devējs ir uzņēmums vai finanšu iestāde, kas piešķir Tev aizdevumu un slēdz ar Tevi kredīta līgumu. Tas nozīmē, ka tieši šis uzņēmums izvērtē Tavu pieteikumu, pieņem lēmumu par aizdevuma piešķiršanu un nosaka piedāvājuma nosacījumus, ievērojot normatīvo aktu prasības. Ja aizdevums tiek piešķirts, kredīta devējs vai nu pārskaita naudu klientam, vai sadarbības partneriem, pie kura klients veic pirkumu, ko finansē ar kredītu, savukārt Tu apņemies to atmaksāt noteiktajā termiņā un saskaņā ar līguma nosacījumiem. Piemēram, Tu vēlies iegādāties jaunu sadzīves tehniku un piesakies patēriņa kredītam uzņēmumā “A”. Uzņēmums izvērtē Tavu pieteikumu un ienākumus, pieņem lēmumu par aizdevuma piešķiršanu un piedāvā līgumu ar konkrētu procentu likmi, atmaksas termiņu un ikmēneša maksājumu. Ja Tu piekrīti nosacījumiem un noslēdz līgumu, uzņēmums “A” ir Tavs kredīta devējs.

Lai pieņemtu informētu lēmumu par aizdevuma saņemšanu, ir ieteicams salīdzināt vairāku kreditētāju piedāvājumus. Jāņem vērā, ka, vēršoties tieši pie kreditētāja, piemēram, iesniedzot pieteikumu tā tīmekļvietnē, klientu portālā vai klientu apkalpošanas centrā, Tu saņemsi informāciju tikai par šī kreditētāja piedāvātajiem aizdevumiem un to nosacījumiem. Tādēļ, lai salīdzinātu dažādu kreditētāju piedāvājumus, informācija būs jāiegūst no katra kreditētāja atsevišķi.

Kas ir kredīta starpnieks?

Kredīta starpnieks ir fiziska vai juridiska persona, kas savas profesionālās darbības ietvaros palīdz patērētājam saistībā ar kreditēšanu. Atkarībā no sniegtā pakalpojuma kredīta starpnieks var informēt par dažādiem aizdevuma piedāvājumiem, palīdzēt sagatavot kredīta pieteikumu un citus nepieciešamos dokumentus vai noteiktos gadījumos kredīta devēja vārdā noslēgt līgumu. Būtiskākā atšķirība no kredīta devēja ir, ka kredīta starpnieks pats par sevi aizdevumu neizsniedz, bet palīdz Tev nonākt līdz iespējamam kredīta piedāvājumam. Piemēram, Tu plāno iegādāties automašīnu, taču vēl neesi izlēmis, kā to finansēt, un vēlies noskaidrot, kādi aizdevuma nosacījumi ir pieejami. Tā vietā, lai sazinātos ar vairākiem kredīta devējiem atsevišķi, Tu vērsies pie kredīta starpnieka. Tas iepazīstina Tevi ar savu sadarbības partneru piedāvājumiem un palīdz salīdzināt to nosacījumus. Ja kāds no piedāvājumiem Tev šķiet piemērots, starpnieks var palīdzēt sagatavot pieteikumu un nodot to attiecīgajam kredīta devējam. Lēmumu par aizdevuma piešķiršanu un tā nosacījumiem pieņem pats kredīta devējs.

Tomēr jāņem vērā, ka starpnieks ne vienmēr sadarbojas ar visiem tirgū pieejamajiem kredīta devējiem. Tāpēc tā piedāvājumi var aptvert tikai daļu no iespējamajiem finansēšanas risinājumiem. Pirms pakalpojuma izmantošanas ir vērts noskaidrot, ar kuriem uzņēmumiem starpnieks sadarbojas, kāda ir tā loma aizdevuma noformēšanas procesā un vai par tā pakalpojumiem ir jāmaksā. Tas palīdzēs Tev saprast, kādas izvēles iespējas Tev patiesībā ir pieejamas.

Galvenās atšķirības starp kredīta devēju un kredīta starpnieku

Kredīta devējs un kredīta starpnieks var būt sastopami vienā un tajā pašā aizdevuma saņemšanas procesā, taču katram no tiem ir sava loma. Lai saprastu atšķirību praktiski, svarīgi paskatīties ne tikai uz to, kas ir iesaistīts, bet arī uz to, ko katra puse konkrētajā situācijā dara.

Šīs atšķirības kļūst īpaši būtiskas brīdī, kad saņem konkrētu piedāvājumu. Piedāvājumu salīdzināšanā nevajadzētu apstāties tikai pie procentu likmes vai ikmēneša maksājuma. Lai saprastu, cik aizdevums Tev patiesībā izmaksās, skaties uz kopējām kredīta izmaksām un visiem līgumā paredzētajiem nosacījumiem.

Kāpēc ir svarīgi zināt, ar ko Tu sadarbojies?

Zinot, vai konkrētajā situācijā sadarbojies ar kredīta devēju vai kredīta starpnieku, Tu vari labāk saprast, no kurienes nāk Tev piedāvātais aizdevums un kā veidojas Tavas izvēles iespējas. Tas ir svarīgi, ja aizdevumu meklē internetā, kur vienā vietnē vari redzēt vairākus piedāvājumus un ne vienmēr uzreiz ir skaidrs, kurš uzņēmums faktiski izsniedz aizdevumu. Tas nenozīmē, ka starpnieka apkopotie citu kreditētāju piedāvājumi būs nepiemēroti. Taču tā redzesloks var būt saistīts ar konkrētu sadarbības partneru loku, tāpēc vienā vietā redzamie piedāvājumi ne vienmēr aptver visas tirgū pieejamās iespējas. Savukārt, vēršoties tieši pie kredīta devēja, Tu redzēsi tā piedāvātos finansēšanas risinājumus, nevis citu uzņēmumu piedāvājumus.

Vienlaikus nav pamata uzskatīt, ka viens sadarbības veids automātiski nodrošina labākus nosacījumus. Gan tieši no kredīta devēja, gan ar starpnieka palīdzību saņemtu aizdevumu ir svarīgi izvērtēt pēc tā būtiskajiem nosacījumiem, piemēram, kopējām kredīta izmaksām, procentu likmes, atmaksas termiņa, ikmēneša maksājuma un citām līgumā paredzētajām saistībām. Tāpēc pirms lēmuma pieņemšanas skaties ne tikai uz to, kur Tu iesniedz pieteikumu, bet arī uz to, kas Tev faktiski izsniedz aizdevumu un kādi ir konkrētā piedāvājuma nosacījumi.

4 jautājumi, ko sev uzdot pirms kredīta līguma parakstīšanas

1. Kas man faktiski izsniedz aizdevumu? Pievērs uzmanību tam, kurš uzņēmums būs Tavs kredīta devējs un ar kuru uzņēmumu Tu slēgsi kredīta līgumu.
2. Ar ko es šobrīd sadarbojos – ar kredīta devēju vai kredīta starpnieku? Tas palīdz izprast, vai piedāvājumu saņem tieši no aizdevēja vai ar starpnieka palīdzību, kurš apkopo un salīdzina vairāku kredīta devēju piedāvājumus, kā arī, iespējams, piemēro komisijas maksu par saviem pakalpojumiem.
3. Cik man kopumā izmaksās šis aizdevums? Skaties plašāk par ikmēneša maksājumu vai procentu likmi, izvērtē kopējās kredīta izmaksas un arī citas ar aizdevumu vai starpniecību saistītās maksas, ja tādas ir.
4. Vai es saprotu visus līguma nosacījumus? Pirms līguma parakstīšanas pārliecinies, ka Tev ir skaidri visi būtiskie līguma nosacījumi, tostarp Tavas tiesības, pienākumi un iespējamās sekas gadījumā, ja līguma saistības netiek pildītas.

Ja pēc šo jautājumu izskatīšanas Tev joprojām ir neskaidrības, pirms līguma parakstīšanas lūdz papildu skaidrojumu kredīta devēja vai kredīta starpnieka darbiniekam. Kredīta apstiprinājums ir tikai viens solis procesā. Tikpat svarīgi ir pārliecināties, ka saproti saistības, kuras uzņemsies, un ka paredzētie maksājumi ir savienojami ar Tavu ikdienas budžetu.

Ja Tev nepieciešams aizdevums, nav būtiski, vai piedāvājumu saņem no kredīta devēja vai ar kredīta starpnieka palīdzību. Svarīgākais ir saprast, kāda ir katra iesaistītā uzņēmuma loma, pārbaudīt tā statusu un rūpīgi izvērtēt aizdevuma nosacījumus. Pirms pieņem lēmumu, velti dažas minūtes, lai iepazītos ar būtiskāko informāciju. Jo labāk sapratīsi, ar ko sadarbojies un kādas saistības uzņemies, jo pārdomātāks būs Tavs finanšu lēmums.