Kā atpazīt investīciju krāpšanu: 10 pazīmes, piemēri un rīcības plāns

Tikai retais nav iedomājies par to, kā ieguldīt savu naudu, lai saņemtu lielu peļņu iespējami ātrākā laikā. Ideālajā pasaulē mēs vēlētos ieguldīt pavisam nelielu naudas summu un pretī pēc neilga laika saņemt ļoti lielu naudas apmēru. Diemžēl investēšana šādi nestrādā. Savukārt cilvēku vēlmi pēc vieglas naudas veiksmīgi izmanto arī dažādi krāpnieki. Viņi prasmīgi pielieto psiholoģisko manipulāciju, lai raisītu uzticību, maldinātu par iespēju ātri nopelnīt un veiksmīgi apkrāpj pat tos cilvēkus, kas citkārt veiksmīgi atpazīst krāpšanas mēģinājumus. Šajā rakstā soli pa solim izskaidrosim, kas īsti ir investīciju krāpšana, kā tā strādā praksē, kādas ir visbiežākās brīdinājuma pazīmes, un ko darīt, ja jau esi saskāries ar krāpšanu.

Kas ir investīciju krāpšana un kāpēc tā ir tik pārliecinoša?

Investīciju krāpšana ir apzināti izveidota krāpšanas shēma, kurā cilvēkam tiek piedāvāta it kā legāla un neticami izdevīga iespēja ieguldīt savu naudu ar mērķi gūt peļņu, taču patiesībā šāds piedāvājums nekad nav bijis domāts īstai investēšanai. Tā galvenais un vienīgais mērķis ir panākt, lai cilvēks pārskaita naudu krāpniekiem, bieži pat vairākos maksājumos. Nereti šī krāpšanas shēma ir labi nomaskēta un sākotnēji grūti atklājama. Bieži vien tā tiek pasniegta kā gudrs finanšu risinājums, ekskluzīva iespēja ierobežotam cilvēku lokam vai pat kā personīgs ieteikums, kas it kā balstīts pieredzē un zināšanās. Tieši šī iemesla dēļ investīciju krāpšana ir tik pārliecinoša un bīstama. Tā spēlē nevis uz cilvēka nezināšanu, bet uz viņa vēlmi rīkoties atbildīgi ar savu naudu, domāt par nākotni un pieņemt saprātīgus finanšu lēmumus.

Kā krāpnieki izmanto emocijas, autoritāti un steidzamību

Krāpnieki ļoti labi saprot, kā cilvēki domā un kā pieņem lēmumus, it īpaši, ja runa ir par naudu. Viņi zina, ka šādās situācijās mēs ne vienmēr visu izsveram līdz galam, un tieši to arī izmanto. Saruna bieži sākas ar pavisam ikdienišķām un pazīstamām bažām. Tiek atgādināts, ka cenas aug, ka nauda bankas kontā stāv bez īstas jēgas un ka, neko nedarot, tā pamazām zaudē vērtību. Šīs domas nav izdomātas, tās ir reālas un daudziem ļoti labi saprotamas, īpaši laikā, kad dzīve kļūst dārgāka un nākotne nešķiet līdz galam droša. Tieši šajā brīdī krāpnieki piedāvā risinājumu, kas izklausās kā glābiņš. Tālāk sarunā nemanāmi ienāk cerība. Tiek solīta peļņa, kas neizklausās pārmērīga vai neticama, bet tieši tik liela, lai šķistu saprātīga. Nevis pasakaini skaitļi, bet, piemēram, desmit vai divdesmit procenti salīdzinoši īsā laikā. Rodas sajūta, ka beidzot ir atrasta iespēja, kas ir gudrāka par parastajiem piedāvājumiem un pieejama tiem, kuri nebaidās spert soli uz priekšu un riskēt.

Lai cilvēks justos vēl drošāk, sarunā tiek piesaukta autoritāte. Tiek runāts par bankām, finanšu tirgiem, Eiropas regulējumu vai sadarbību ar starptautiskām kompānijām. Dažkārt krāpnieki uzdodas par pieredzējušiem finanšu konsultantiem vai lieto sarežģītākus terminus, lai radītu profesionālu iespaidu. Šajā brīdī cilvēkam ir viegli nodomāt, ka viss izklausās pietiekami nopietni, lai būtu īsts. Un visbeidzot sarunā parādās steiga. Tiek radīts iespaids, ka šī iespēja nebūs pieejama ilgi, ka vietu skaits ir ierobežots vai ka tieši šis brīdis tirgū ir īpaši labvēlīgs. Netiek tieši pateikts, ka jāizlemj uzreiz, bet doma tiek pasniegta tā, lai cilvēks pats sāktu baidīties nokavēt. Tieši šajā brīdī arī visbiežāk pazūd vēlme apstāties, pārbaudīt un uzdot papildu jautājumus.

Tipiska “shēma” no pirmā kontakta līdz naudas izvilināšanai

Lai arī investīciju krāpšanas var izskatīties ļoti dažādas, to norise bieži vien ir pārsteidzoši līdzīga. Viss sākas pavisam nevainīgi – ar pirmo kontaktu. Tā var būt reklāma sociālajos tīklos, negaidīts telefona zvans, e-pasts vai ziņa kādā saziņas lietotnē. Nekas šajā brīdī neliek domāt par krāpšanu. Piedāvājums izskatās sakārtots, saprotams un pat interesants, reizēm pat kā kaut kas, ko pats jau sen esi apsvēris. Pēc pirmā kontakta seko saruna, kuras galvenais mērķis ir radīt uzticību. Tonis ir mierīgs un pieklājīgs, dažkārt pat pārsteidzoši draudzīgs. Cilvēkam tiek piedāvāts tikai “pamēģināt” – bezmaksas konsultācija, neliels sākuma ieguldījums vai simboliska summa, lai saprastu, kā viss darbojas. Šis solis ir ļoti apzināts, jo tas palīdz pārvarēt iekšējo piesardzību un rada sajūtu, ka risks ir niecīgs vai gandrīz neesošs.

Kad pirmais ieguldījums ir veikts, cilvēkam bieži tiek parādīts konts vai platforma, kurā redzams, ka nauda it kā sāk augt. Skaitļi mainās, parādās peļņa, un viss izskatās tieši tā, kā tika solīts. Šajā brīdī šaubas pakāpeniski pazūd, jo “pierādījumi” ir acu priekšā. Cilvēks sāk ticēt, ka sistēma tiešām strādā, un kļūst daudz atvērtāks turpmākajiem ieteikumiem.

Nākamais solis parasti ir mudinājums ieguldīt vairāk. Tiek teikts, ka tieši šobrīd ir īpaši labs brīdis, ka ar lielāku summu varēs nopelnīt vairāk vai ka drīzumā tirgus situācija mainīsies. Ja cilvēks piekrīt, process turpinās it kā bez aizķeršanās. Taču brīdī, kad viņš mēģina izņemt savu naudu, sāk parādīties negaidīti šķēršļi. Tiek minētas dažādas komisijas, nodokļi vai papildu maksas, kas it kā jāsamaksā pirms līdzekļu saņemšanas. Un bieži vien tieši tad, kad jautājumu kļūst vairāk nekā atbilžu, saziņa pēkšņi pārtrūkst pavisam.

Kāpēc upuris var būt jebkurš, ne tikai “naivi” cilvēki

Par investīciju krāpšanu joprojām pastāv maldīgs priekšstats, ka tajā iekrīt tikai cilvēki, kuri nav pietiekami zinoši vai kuri pieņem pārāk vieglprātīgus lēmumus. Patiesībā pieredze rāda pavisam ko citu. Ar krāpšanu saskaras gan jauni cilvēki, gan pieredzējuši, gan tādi, kuri ikdienā ir pieraduši rūpīgi plānot savas finanses un izvērtēt riskus. Tas notiek tāpēc, ka krāpnieki nestrādā pēc vienas šablona pieejas. Viņi pielāgojas katram cilvēkam atsevišķi. Viņi klausās, uzdod jautājumus un pamana, kas konkrētajam cilvēkam ir svarīgi. Kādam tā ir drošība, stabilitāte, iespēja nopelnīt vairāk vai vienkārši vēlme pieņemt gudru lēmumu par savu nākotni. Balstoties uz to, tiek veidots piedāvājums, kas šķiet tieši “Tev piemērots”.

Situāciju vēl sarežģītāku padara tas, ka informācijas mūsdienās ir ļoti daudz. Internetā var atrast gan patiesus padomus, gan profesionāli noformētas mājaslapas, atsauksmes un stāstus, kas patiesībā ir daļa no krāpnieciskas shēmas. Ne vienmēr ir viegli atšķirt, kur beidzas uzticams avots un kur sākas labi maskēta maldināšana, it īpaši, ja viss ir pasniegts pārliecinoši un mierīgi. Svarīga loma šeit ir arī kaunam. Brīdī, kad rodas pirmās šaubas, daudzi cilvēki vilcinās par tām runāt. Negribas izskatīties nezinīgam, kļūdījušamies vai “iekritušam”. Taču tieši klusēšana bieži vien dod krāpniekiem laiku turpināt savu darbību un pastiprināt spiedienu. Investīciju krāpšana nav stāsts par stulbumu vai vieglprātību. Tas ir stāsts par prasmīgu manipulāciju, kas balstās uz emocijām, uzticību un ļoti cilvēcīgu vēlmi rīkoties pareizi ar savu naudu un domāt par nākotni.

Biežākie investīciju krāpšanas veidi

Investīciju krāpšana nav viena konkrēta shēma ar vienu noteiktu izskatu. Tā drīzāk ir vesela virkne dažādu pieeju, kas var izskatīties ļoti atšķirīgi, bet visām ir viens kopīgs mērķis – panākt, lai cilvēks pats, labticīgi un bez spiediena sajūtas, pārskaita savu naudu krāpniekiem. Tieši tāpēc šīs shēmas bieži ir grūti atpazīt jau pašā sākumā. Viens no biežāk sastopamajiem variantiem ir viltus investīciju platformas. No malas tās izskatās ļoti pārliecinoši. Sakārtota mājaslapa, skaisti grafiki, skaidri attēlota peļņa un personīgs konts, kurā redzams, kā ieguldītā nauda it kā aug utt. Taču patiesībā šiem skaitļiem nav nekāda sakara ar reālo tirgu. Tā ir tikai vizuāla ilūzija. Nereti krāpnieki pat ļauj izņemt nelielu summu, lai radītu pārliecību, ka sistēma darbojas. Tas iedrošina ieguldīt vairāk, līdz brīdim, kad, mēģinot izņemt lielāku summu, pēkšņi parādās dažādi šķēršļi, papildu maksas vai arī saziņa vienkārši pazūd.

Ļoti izplatīti ir arī tā sauktie brokeru zvani. Šādos gadījumos cilvēkam piezvana persona, kas uzdodas par bankas vai investīciju uzņēmuma pārstāvi. Saruna var būt pieklājīga un pārliecinoša, lai gan nereti jūtams svešvalodas akcents vai nepārliecinoša latviešu valoda. Galvenā pazīme šeit ir spiediens. Cilvēku mudina pieņemt lēmumu ātri, bieži bez iespējas mierīgi izlasīt dokumentus vai iedziļināties detaļās. Dažkārt šādu sarunu laikā tiek ieteikts instalēt programmas, kas ļauj piekļūt datora vai telefona ekrānam. Tas krāpniekiem dod iespēju redzēt un iegūt sensitīvu informāciju, tostarp bankas datus.

Arvien biežāk investīciju krāpšana sākas arī sociālajos tīklos. Tur parādās reklāmas, kas sola vieglu un ātru peļņu, izmantojot it kā drošas un modernas investīciju iespējas. Lai radītu uzticamību, šajās reklāmās nereti tiek izmantoti pazīstamu uzņēmumu nosaukumi vai sabiedrībā zināmu cilvēku attēli. Noklikšķinot uz reklāmas, cilvēks tiek aicināts aizpildīt formu, pēc kā seko zvans no “konsultanta”. No šī brīža sākas tas pats uzticības veidošanas process, kas soli pa solim var novest līdz naudas zaudēšanai.

Īpašu uzmanību pelna arī kriptovalūtu krāpšanas gadījumi. Tie bieži tiek pasniegti kā moderns un tehnoloģiski attīstīts veids, kā nopelnīt bez lieka riska. Tiek solīta ātra peļņa un apgalvots, ka konkrētā sistēma vai algoritms it kā spēj apiet tirgus svārstības. Patiesībā kriptovalūtu tirgus ir ļoti nepastāvīgs, un pat pieredzējuši investori tajā var piedzīvot būtiskus zaudējumus.

Un visbeidzot ir piramīdas shēmas. Tajās peļņa netiek gūta no reālām investīcijām, bet gan no jaunu dalībnieku piesaistīšanas. Kamēr pievienojas jauni cilvēki, viss šķietami darbojas, taču brīdī, kad šī plūsma apstājas, sistēma sabrūk un lielākā daļa dalībnieku paliek bez savas naudas.

10 pazīmes, ka piedāvājums var būt krāpniecība

Saskaroties ar investīciju piedāvājumu, pats svarīgākais ir nesteigties. Krāpniecība reti izskatās biedējoša vai aizdomīga jau pirmajā brīdī. Tieši pretēji. Tā bieži ir rūpīgi noformēta un emocionāli pārliecinoša. Tāpēc ir vērts zināt konkrētas pazīmes, kas var palīdzēt laikus apstāties.

Ja pamani kaut vienu no šīm pazīmēm, tas nenozīmē, ka krāpšana ir simtprocentīgi pierādīta, bet tas noteikti ir iemesls nepārskaitīt naudu un visu rūpīgi pārbaudīt. Investīcijās drošība vienmēr ir svarīgāka par steigu.

Ja ir aizdomas vai jau esi apkrāpts: rīcības plāns

Ja Tev rodas pat mazākās aizdomas, ka piedāvājums varētu nebūt īsts, vislabākais pirmais solis ir apturēt jebkādas turpmākas sarunas vai maksājumus. Investīciju nozare nekad neliek Tev maksāt, lai izņemtu tavu pašu naudu, un nekad neuzliek nosacījumus, ka Tev vispirms jāiemaksā “nodokļi”, “verifikācijas maksa” vai citas papildu summas.

Tā vietā, lai censtos risināt lietu vienatnē, ir liela nozīme runāt ar kādu, kuram ir pieredze finanšu jautājumos. Tas var būt cilvēks uzticamā bankā, kurš strādā ar ieguldījumiem, vai finanšu konsultants. Viņi var palīdzēt objektīvi novērtēt piedāvājuma leģitimitāti. Ja Tu jau esi pārskaitījis naudu un saproti, ka esi ticis apkrāpts, tad svarīgi ir nekavējoties sazināties ar savu banku, lai mēģinātu bloķēt gan turpmākās pārskaitījumu operācijas, gan iespējamās darbības, ko krāpnieki var veikt ar taviem datiem. Tāpat ir ļoti svarīgi ziņot par notikušo Valsts policijai, jo tas ir likumpārkāpums, un tādā veidā tu ne tikai palīdzi sev, bet arī vari palīdzēt izvairīties no tā, ka tas notiek ar kādu citu.

Vienlaikus Tu vari ziņot arī regulatoriem un finanšu uzraudzības iestādēm, jo dažkārt viņi spēj sniegt papildu padomu vai pat sekot šādām shēmām, lai brīdinātu sabiedrību.

Atceries – Tava finanšu drošība vienmēr ir svarīgāka par jebkuru “unikālu iespēju”. Zināšanas, mierīgs prāts un kritiska domāšana ir labākie instrumenti, kas palīdz ne tikai izvairīties no krāpšanas, bet arī veidot stabilu un ilgtspējīgu attieksmi pret naudu ilgtermiņā.